Как получить лицензию на финансовые услуги в Сингапуре?

В Сингапуре существуют законодательные акты – Акт о Ценных бумагах и Фьючерсах, а также Акт о Финансовых Советниках. В рамках этих законодательных актов существует ежиная модулярная система лицензирования в Сингапуре. Данная система представляет совершенно прозрачный свод правил для участников рынка, желающих получить финансовую лицензию. Данная система позволяет корректировать процедуру в соответствии с инновациями на рынке. Эта интегрированная система управления требованиями позволяет делать бюрократические требования гос. институций адекватными бизнес-реальности и успешно и квалифицированно наблюдать за компаниями, оказывающими услуги по управлению финансами. Индустрия финансовых услуг в Сингапуре регулируется Monetary Authority of Singapore (MAS).

На сегодняшний день оказание финансовых услуг в Сингапуре попадает под режим единого лицензирования и финансовому посреднику необходима только одна лицензия. Или лицензия Capital Markets Services License или Financial Advisers License, для того, чтобы оказывать одну или большее количество финансовых услуг. Но есть и исключения. Регулируемые виды деятельности финансовой направленности включают в себя: управление активами/портфолио, советы консультанта по инвестициям, управление имущественными фондами, и другая деятельность, например операции с ценными бумагами и торговля фьючерсами, торговля иностранной валютой, консультирование в сфере корпоративных финансов.

Цель данной статьи – рассказать о двух видах финансовых лицензий в Сингапуре ( то есть о Лицензии по оказанию услуг на капитальных рынках и о Лицензии для финансового советника). Мы также расскажем об исключениях, освобождении от необходимости в получении лицензии, требования к соответствию, процедурах подачи заявок на получение финансовых лицензий в Сингапуре и других важных вещах, которые напрямую касаются получения финансовых лицензий в Сингапуре. Информация, представленная в этой статье предназначена для ознакомления и общего понимания, но не заменит профессиональную консультацию. Если Вам нужно профессиональная консультация в данной области, пожалуйста, свяжитесь с нами по е-майлу [email protected].

Как решить, какой вид финансовой лицензии в Сингапуре выбрать?

Прежде, чем знакомится с процедурами подачи заявки на финансовую лицензию в Сингапуре нужно понять, какая именно из двух доступных лицензий подходит для Вас и вашего бизнеса.

Для того, чтобы Вам было максимально легко определиться с выбором финансовой лицензии в Сингапуре, мы решили рассказать о видах финансовой деятельности, которые покрывает Акт о Финансовых Советниках и соответствующая лицензия. Таким же образом компания, которая занимается видами деятельности, описанными в Акте о Ценных Бумагах и Фьючерсах, должна получить лицензию на работу на финансовых рынках. Некоторые физические лица и институции освобождены от необходимости иметь данные лицензии.

Кому следует выбирать лицензию на работу с финансовыми рынками?

Акт о Ценных бумагах и Фьючерсах Сингапура — The Securities and Futures Act (SFA) регулирует следующие виды финансовой деятельности и согласно этому законодательному акту выдаются лицензии, разрешающие работу на финансовых рынках лицам, которые занимаются:

1. Сделками с ценными бумагами
2. Торговлей контрактами на фьючерсы
3. Покупкой и продажей валюты на заемные средства
4. Дают советы по корпоративному финансированию
5. Управляют фондами
6. Управляют трастами, которые владеют недвижимостью
7. Финансируют покупку ценных бумаг
8. Предоставляют депозитарные услуги и поручительства по ценным бумагам

За исключением лиц, освобожденных от необходимости получать данную лицензию, все остальные лица, которые намереваются заниматься в Сингапуре всеми перечисленными выше видами деятельности, должны получить лицензию, которая разрешает оперировать на капитальных рынках. То есть получить Capital Markets Services (CMS) license, которая выдается в рамках законодательного акта — Securities and Futures Act (SFA). Такая лицензия выдается только сингапурским компаниям, и чтобы получить лицензию, Вам придется сначала зарегистрировать сингапурскую компанию. О том, как это делается и сколько это стоит, вы можете узнать из двух следующих статей:

Как рассчитать стоимость сингапурской частной компании с ограниченной ответственностью

Оффшорный комикс, или Сингапурская компания в картинках

Если вы являетесь физическим лицом и хотите стать представителем компании у которой уже есть лицензия на вышеупомянутые виды регулируемой финансовой деятельности, то должны будете получить специальную лицензию для представителей. Если конечно вы не попадаете под освобождение от лицензирования автоматически.

Кому следует выбирать лицензию для финансовых советников?

Акт о Финансовых Советниках и Консультантах Сингапура регулирует следующие виды деятельности и регламентирует выдачу лицензий для финансовых советников и консультантов лицам, которые занимаются следующими видами деятельности:

1. Консультируют об инвестиционных продуктов, включая ценные бумаги, контракты на фьючерсы, торговлю иностранными валютами и валютными контрактами, продажу полюсов на страхование жизни ( которые включают в себя страховые продукты инвестиционной направленности) и структурированные продукты.
2. Выпускают репорты об инвестиционных продуктах
3. Занимаются маркетингом схем коллективного инвестирования
4. Организуют продукты страхования жизни

Акт о финансовых советниках не регулирует следующие виды деятельности:

1. Общее страхование – вопросы общего страхования в Сингапуре регулируются другим законодательным актом – актом о страховании. Обычная страховка считается продуктом потребления, а не инвестиционным продуктом.
2. Банковские депозиты – такие продукты предлагаются банками Сингапура, которые регулируются банковским актом. Такие депозиты имеют более низкий уровень риска и понятны для общей массы клиентов.
3. Займы и кредиты на жилье – в этих продуктах отсутствует инвестиционный элемент.

За исключением освобожденных лиц, любая сингапурская корпорация которая оказывает финансовые услуги, регулируемые актом о финансовых советниках и консультантах Сингапура, должна получить лицензию на право предоставлять финансовые консультации в Сингапуре — Financial Adviser FA License. Если вы являетесь физ. лицом и предоставляете услуги по финансовому консультированию от имени имеющей финансовую лицензию фирмы – вы должны получить лицензию представителя.

Кто же в Сингапуре освобожден от необходимости получать финансовые лицензии?

От необходимости получать лицензию на работу с капитальными рынками освобождены:

• Банки Сингапура, торговые банки Сингапура, финансовые и страховые компании Сингапура. Все эти институции освобождены от необходимости получать финансовые лицензии от монетарных властей Сингапура потому, что те уже контролируют данные институции в рамках других законодательных актов..
• Следующим лицам не нужно получать лицензию на работу с финансовыми рынками Сингапура:
  • Лицам, которые работают на юридические лица, освобожденные от необходимости получать лицензию, т.е. работникам банков, финансовых и страховых компаний Сингапура.
  • Лицам, которые действуют от имени компаний, которые имеют лицензию на работу с финансовыми рынками, но финансируют ценные бумаги и оказывают поручительские услуги по ценным бумагам.
  • Работник банка или торгового банка, который зарегистрирован как ассоциированная персона на Сингапурской Бирже торговли производными финансовыми инструментами и ценными бумагами- Singapore Exchange Derivatives Trading Ltd.

Чтобы уровнять всех участников рынка и установить стандарты, освобожденные от лицензирования лица должны соответствовать тем же требованиям, что и компании, получившие лицензию на работу с финансовыми рынками. Эти требования включают в себя:

1. Соответствие минимальным академическим квалификациям и экзаменационным требованиям, как указано в предписании Монетарных властей Сингапура: Notice on Minimum Entry and Examination Requirements for Representatives of Holders of Capital Markets Services License and Exempt Financial Institutions under the SFA.
2. Соответствие критериям пригодности, которые устанавливают все те же монетарные власти Сингапура: Guidelines on Fit and Proper Criteria.
3. Соответствие с требованиями установленных практик работы на рынке по спецификации, установленной, опять-таки, монетарными властями Сингапура — Securities and Futures (Licensing and Conduct of Business) Regulations 2002.

Освобождение от необходимости получать лицензии финансового советника и представителя финансового советника в Сингапуре

• Финансовые советники могут быть освобождены от получения финансовой лицензии в Сингапуре только в том случае, если монетарные власти Сингапура уже регулируют их деятельность в рамках отдельного законодательства.
• Освобожденные от лицензирования институции Сингапура – банки, торговые банки, финансовые компании, страховые брокеры и держатели лицензии на работу с финансовыми рынками.
• Лица, которые представляют услуги финансового консультирования от имени фирм и компаний в Сингапуре, которые освобождены от необходимости получать лицензию для финансовых советников или представителей финансовых советников. Кроме того, лицо, которое является резидентом Сингапура и действует прямо или косвенно, как финансовый советник, давая финансовые консультации или выпуская анализы и репорты об инвестиционных продуктах ( кроме страхования жизни) и рассылая их не более чем 30 аккредитованным инвесторам — освобождается от необходимости получать финансовую лицензию. Аккредитованными инвесторами считаются следующие лица:
• Физические лица, которые a) имеют личные активы, превышающие 2 миллиона сингапурских долларов ( нетто) или эквивалент в любой иностранной валюте b) за предыдущие 12 месяцев получили доход не менее чем в 300 000 сингапурских долларов;
• Корпорации с активами, превышающими 10 миллионов сингапурских долларов или эквивалент в другой валюте
• Поверенные трастов

И хотя освобожденные от получения лицензий финансовых советников лица и компании могут не обладать этими лицензиями, но определенные обязательства они должны соблюдать наравне с лицензированными в Сингапуре финансовыми советниками:

1. Обладать минимальными академическими квалификациями, которые позволяют выполнять работу финансового советника и консультанта: Notice on Minimum Entry and Examination Requirements for Representatives of Licensed Financial Advisers and Exempt Financial Advisers.
2. Соответствовать должности финансового консультанта и советника в рамках профпригодности Guidelines on Fit and Proper Criteria.
3. Соответствовать требованиям практик рыночной деятельности, которые отражены в Guidelines on Standards of Conduct for Financial Advisers.
4. Соответствовать требованиям отчетности для освобожденных от необходимости получать лицензию для финансовых советников в Сингапуре.

Как подать заявку на получение сингапурской лицензии на работу с финансовыми рынками?

Перед тем, как заполнять форму-заявку на получение в Сингапуре лицензию, разрешающую работать с финансовыми рынками, вы должны знать о критериях, на которые власти Сингапура будут обращать особое внимание при изучении вашей заявки.

Итак, критерии пригодности, на которые власти Сингапура обращают особое внимание перед тем, как принять решение – выдавать или не выдавать лицензию на работу с финансовыми рынками.

• Заявитель – является компанией и регулируемая лицензией деятельность будет являться главной или основной деятельностью сингапурской компании
• Обращают особое внимание на опыт руководства компании и послужной список за последние 5 лет тщательным образом изучается. Финансовая состоятельность сингапурской компании заявителя и материнской компании сингапурского предприятия имеет большое значение.
• Способность выполнить минимальные финансовые требования, указанные в Акте Сингапура о Ценных Бумагах и Фьючерсах.
• Крепость внутренней системы компании проверки на соответствие ( наши любимые системы «комплайенс»)
• Бизнес планы и прогнозы.
• Пригодность заявителя, офицеров и работников компании, а также крупных акционеров
• Заявитель должен нанять на работу ( на полный рабочий день) как минимум двух лиц:
  • На каждый из видов регулируемой деятельности , лицензию на которые хочет получить соискатель
  • Каждый из этих двух работников должен обладать лицензией финансового представителя
• Если заявитель хочет назначить директора или CEO, то этим лицом должен быть резидент Сингапура, одобренный монетарными властями Сингапура, организацией MAS.
• Заявитель, который хочет получить финансовую лицензию на работу с ценными бумагами или торговлю фьючерсами, должен обладать фондом группы акционеров в как минимум 200 миллионов сингапурских долларов и 100 миллионов сингапурских долларов соответственно.
• Заявитель, который хочет получить лицензию на управление фондами в Сингапуре должен иметь под управлением своего глобального фонда как минимум 1 миллиард сингапурских долларов.
• Если заявитель хочет получить лицензию на регулируемую деятельность связанную с управлением фондами, монетарные власти Сингапура могут индивидуально добавить в список условий получения лицензии требование к специальной профессиональной страховке.

Кроме критериев соответствия самого заявителя, существуют еще и отдельные критерии для авторизированных представителей данного заявителя:

• Официальный авторизированный представитель лицензированной на работу с финансовыми рынками компании должен быть не моложе 21ого года.
• Заявитель должен соответствовать минимальным академическим квалификациям и экзаменационным требованиям, по стандарту, установленному властями Сингапура
• Заявитель должен убедить власти Сингапура в своей проф пригодности и соответствовать абсолютно всем гласным и не гласным критериям властей Сингапура.

Как только вы приняли окончательное решение о подаче заявления на работу с финансовыми рынками в Сингапуре, вы должны подать заполненные формы с поддерживающими документами и не возвращаемой государственной податью ( даже в случае отказа) монетарным властям Сингапура — Monetary Authority of Singapore (MAS).

После одобрение ( весь процесс может занять до 6 месяцев), монетарные власти Сингапура вышлют лицензии всем заявителям и представителям заявителя вместе с документом, определяющим стоимость лицензии — ‘Annual license Fee Advise’. Каждая из выданных лицензий может иметь срок годности до трех лет, но вот пошлины за лицензии придется платить каждый год в соответствии с тарифом, установленным властями Сингапура именно для вашей лицензии. Если вы захотите продлить свою лицензию, то заявку о продлении нужно подавать как минимум за один месяц до истечения срока годности предыдущей лицензии.

Подача заявки на лицензию финансового советника

До того, как подавать в Сингапуре заявку на получение лицензии финансового советника или представителя такового, лучше заранее ознакомиться с критериями на которые особенно сильно обращают внимание монетарные власти Сингапура.

Критерии допуска к получению лицензии финансового советника в Сингапуре:

• Лицензия финансового советника может быть выдана только корпорации с физическим присутствием в Сингапуре.
• Есть специальная регула для финансовых советников Сингапура, где в 15 пункте описаны все минимальные требования для желающих получить финансовую лицензию в Сингапуре
• У заявителя должна быть имеющая силу профессиональная страховка. Лимит покрываемый полисом должен быть не менее 500 000 сингапурских долларов с разрешенным вычетом, который не будет превышать 20% стоимости активов заявителя на конец предыдущего финансового года.
• Все исполнительные директора, включая главного исполнительного офицера должны иметь минимум пять лет соответствующего опыта и достойный академический или профессиональный опыт.
• Все заявители должны иметь как минимум три года задокументированного опыта работы в сфере финансовых консультаций.
• Крепость внутренней системы соответствия
• Пригодность заявителя, офицеров и сотрудников подающей заявку сингапурской компании, а также крупных акционеров.

Критерии допуска для официальных авторизированных представителей сингапурской компании, получающей лицензию на финансовое консультирование:

• Заявитель должен быть не моложе двадцати одного года
• Заявитель должен соответствовать академическим квалификациям, установленным монетарными властями Сингапура
• Заявитель должен полностью соответствовать всем критериям, которые установлены монетарными властями Сингапура.

Как только вы окончательно решили подавать заявку на получение лицензии финансового советника в Сингапуре, то должны заполнить и подать все необходимые формы, сопутствующие документы и не возвращаемую даже в случае отказа государственную пошлину монетарным властям Сингапура — Monetary Authority of Singapore (MAS).

Получение финансовой лицензии также может затянуться вплоть до шести месяцев. Но не позже, чем через шесть месяцев, монетарные власти Сингапура вышлют вам лицензии с уведомлением о том, сколько ежегодно придется платить за каждую из них. Срок годности лицензии финансового советника также выдаются на три года и при желании продлить лицензию, нужно подавать заявку как минимум за один месяц заранее.

Если вы соответствуете всем требованиям властей Сингапура и подали все необходимые документы правильно вместе с адекватно заполненными формами, то нет совершенно никакой причины для отказа и отказа не должно быть. Но если в выдаче лицензии для финансовых советников или в лицензии для работы с финансовыми рынками в Сингапуре Вам было отказано, но в течении месяца вы можете подать апелляцию и готовьтесь к тому, что на пересмотр вашей документации у властей Сингапура может уйти до двух месяцев.

Уважаемые читатели нашего самого актуального оффшорного блога. У меня ушло несколько дней на то, чтобы написать эту статью и я очень прошу Вас ее оценить, воспользовавшись кнопочками внизу. С совершенно любыми вопросами о компаниях Сингапура, налогообложении в Сингапуре, банковской системе и банковских счетах Сингапура, а также о бизнес-иммиграции в Сингапур – обращайтесь к нам по е-майлу: [email protected]