Кому нужна оффшорная лицензия по предоставлению финансовых услуг?

В эпоху электронной коммерции, предприниматели задумываются не только о создании процессинговых или сервисных компаний, но и об учреждении оффшорных банков, что будут обслуживать и обрабатывать финансовые транзакции клиентов со всего мира. Для успешного предоставления таких услуг, необходимы не только знания и опыт, но и соответствующая финансовая лицензия.

Что такое финансовые услуги?

Финансовые услуги – это обширное определение, которое подразумевает предоставление услуг по переводу денежных средств, лизинга, кредитов, депозитов, платежных карт и всего, что может у вас ассоциироваться с банковской деятельностью.

Однако финансовые услуги предоставляют не только банки, но и другие финансовые учреждения, что управляют активами третьих лиц. Существуют компании, которые получают финансовые лицензии не для управления средствами третьих лиц, а именно для управления собственным благосостоянием. Как правило, это может быть крупный холдинг, в котором учреждается своя компания по осуществлению инвестиций от имени разных компаний холдинга, или же для управления и защиты своего капитала. Фактически, несмотря на то, что эти компании и владеют финансовой лицензией, они не являются провайдерами финансовых услуг, так как активы принадлежат не третьим лицам, а самой компании.

Но не стоит предполагать, что каждая крупная компания может себе позволить открыть свой собственный банк или финансовую компанию. Все финансовые учреждения, даже самые незначительные должны пройти длительный этап проверки и выполнить необходимые финансовые и юридические требования для получения лицензии, но и не менее важно выполнить все условия для сохранения полученной лицензии.

Для разной деятельности разные лицензии

Если вы не готовы учредить полноценный оффшорный банк, вы должны знать, что любая финансовая деятельность требует определенной лицензии. В зависимости от вашей финансовой деятельности подбирается соответствующая лицензия.

Одной из наиболее привлекательных оффшорных юрисдикций для получения финансовой лицензии является Белиз. В Белизе доступны разные виды лицензий:

• Услуги по переводу денег – минимальный уставной капитал 50 тыс. USD;
• Сервис по обработке платежей — минимальный уставной капитал 50 тыс. USD;
• Обмен валюты FOREX — минимальный уставной капитал 75 тыс.

Предоставление инвестиционных услуг отличается от обмена валюты или от выдачи депозитов. Также как и предоставление карт предоплаты или услуги по переводу средств, кардинально отличаются друг от друга. Поэтому и лицензии будут разные.

На самом деле, то же самое и с банковской лицензией. Есть несколько вариантов, когда банковская лицензия покрывает все сферы предоставления финансовых услуг, а есть лицензии ограниченные. Ограниченные лицензии очень часто предоставляются кэптивным банкам, которые созданы только для определенной корпорации или холдинга. Когда средства используются определенным списком лиц, связанным с банком.

Инвестиционные услуги

Все больше финансовых учреждений по всему миру предлагают свои инвестиционные услуги. Предоставлять инвестиционный консалтинг, а также осуществлять реальные инвестиции от имени клиента могут компании, что имеют соответствующую лицензию. Но как показывает практика, одной лицензии недостаточно, нужен также еще и весомый опыт, и понимание данной сферы.

Когда компания ведет инвестиционную деятельность, она получает средства и размещает их в инвестиционные продукты от имени клиента, например, инвестируя в бонды, акции, облигации и другие ценные бумаги. Прибыль делится между клиентом и представителем инвестиционных услуг.

Обмен валюты

Обмен валюты также может быть не просто денежной операцией, а инвестиционным продуктом. Больше всего известен Forex, когда из-за колебаний в валютном курсе одной или нескольких валют, возможно заработать весомую прибыль. В этом году особенно яркие скачки на рынке валюты испытывали не только российский рубли, но и евро и американский доллар. Что однозначно принесло прибыль многим, кто выбирает для инвестиций Forex.

Чтобы предоставлять услуги по конвертации валюты, вам понадобится получить соответствующую лицензию, вложить в дело достаточно капитала и установить хорошие корреспондентские отношения.

Депозитная лицензия, пожалуй, самая простая в ее получении. А также и предоставление депозитов, самая простая услуга, которую можно получить. Однако раз мы заговорили о депозитах, нельзя обойти и вниманием – кредитование. Выдача кредитов – это одна из основных функций банков, не зря они называются кредитными учреждениями. Для предоставления данных услуг нужен весомый капитал и корреспондентские связи. При этом если кредиты, депозиты, и даже лизинговые суммы не очень крупные иногда финансовое учреждение может работать без лицензии. Но в последние время международные стандарты и требования по выполнению юридических обязательств провайдерами финансовых услуг, делают процедуры предоставления кредитов и займов более сложной процедурой, а от финансовых учреждений требуется соответствующие лицензии.

К слову о «кошельках», чтобы предоставлять такие услуги, как например, всем хорошо известная компания Western Union, нужна соответствующая лицензия. В противном случае такая бизнес деятельность без лицензии наказуема.

Карты предоплаты

Оффшорные и оншорные карты предоплаты – это еще один финансовый продукт, который буквально захлестнул мир. Популярность карт предоплаты заключается в привлекательном уровне конфиденциальности и удобством их использования.

Если и вы желаете присоединиться к бизнесу карт предоплаты, вам необходимо выбрать один из трех вариантов:

• Стать партнером с лицензированным провайдером карт;
• Стать партнером партнера лицензированного провайдера;
• Стать лицензированным провайдером.

Начнем с самого сложного варианта – стать лицензированным провайдером карт. Это не просто, так как для этого вам понадобится получить полноценную банковскую лицензию, заключить договора с крупнейшими провайдерами карт VISA, Master Card, China UnionPay, и так далее.

В свою очередь второй и третий вариант, наиболее реальные. В данных случаях вам не понадобится получать банковской лицензии, однако наличие сертификатов подтверждающих профессиональную деятельность и опыт компании, желательны.

Как вариант, мы предлагаем вам, обратить внимание на China UnionPay. Это китайская карта предоплаты, которая имеет широкое использование не только в Азии, но и в США и других направлениях по всему миру.

Анонимная карта China UnionPay – 217 EUR

Основной платежной валютой анонимной карты China UnionPay являются гонконгские доллары – HKD. Все комиссии будут сниматься в данной валюте.

Тарифы анонимной карты China Union Pay

Вы можете перепродать карты, купив менее 50 карт, что сделает вас провайдером карт по второму варианту. А для покупок от 500-1000 карт возможно осуществить ребрендинг пластика и получить персональные тарифы.

Почему финансовая лицензия именно в оффшоре?

Если вы решили заниматься предоставлением финансовых услуг, независимо от их вида, лицензия вам однозначно понадобится. Получить лицензию дешевле и проще будет в оффшорных юрисдикциях. Во-первых, в оффшорных юрисдикциях — это уже отлаженная индустрия. Во-вторых, это гораздо дешевле, чем например, в Европе. И в третьих, оффшорные лицензии ничем не хуже европейских.

Но времена меняются, и понимание оффшорного мира и его услуг, как это было еще десять лет назад, основательно изменилось. Оффшорные юрисдикции стали значительно строже проверять своих клиентов и их деятельность. Что касается налогообложения, отчетности и защиты потребителей, владеть финансовой лицензией для предоставления финансовых услуг будет не достаточно. Например, для того чтобы сохранить полную банковскую лицензию в Доминике, после ее получения на протяжении шести месяцев вы должны обеспечить выполнение следующих требований:

1. Иметь свой физический представительский офис в Доминике;
2. Иметь авторизованного агента в Доминике;
3. Получить разрешение от Министра на смену фактического адреса или адреса авторизованного агента;
4. Вести бизнес в соответствии с интересами вкладчиков и общественности, и принимать соответствующие меры против неплательщиков кредитов, девальвации валюты и депозитных потерь.
5. Поддерживать оплаченный капитал не менее $ 1.000,000 или пяти процентов депозитных обязательств или другой процент, который должен быть заблаговременно решен с Министром.
6. Установление и поддержание системы бухгалтерского учета в соответствии с требованиями министра.
7. Оплатить ежегодную пошлину за продление лицензии до 15 января. На данный момент 15,000 и так далее.

Это лишь часть того, что необходимо соблюдать для успешного сохранения лицензии. При этом финансовая лицензия, если она не полная банковская лицензия, как уже было сказано выше, может быть использована только для определенного ряда услуг, и вы должны с этим считаться. Оффшорные лицензии могут быть ограничены и на работу в определенных экономических торговых зонах, таких как ЕС. Для этого вам придется приобретать европейскую лицензию.

Прежде чем, вы тысячи на приобретение финансовой лицензии, убедитесь, что это то, что вам надо. Будет обидно, если ваша лицензия будет приостановлена из-за несоблюдения требований complience, или с вами не захотят сотрудничать по причине страны регистрации вашего финансового учреждения.

Как и где открыть свой оффшорный банк в 2015?

По все вопросам получения финансовых лицензий, обращайтесь к нам по прямому контакту .