Как регулируется оказание финансовых услуг на территории Эстонии?

Поговорим сегодня о финансовой деятельности на территории Эстонии, а так же и на территории ЕС. Все государства-члены ЕС так или иначе вынуждены изменять свое законодательство под директивы Евросоюза. Не осталась в стороне и Эстония, ниже дан список услуг, которые считаются финансовыми, для осуществления этих услуг на территории Эстонии требуется регистрация данной деятельности в специальном регистре или же получение лицензии, выдачу которой осуществляет Финансовая инспекция Эстонии. Мы не будем здесь обсуждать лицензирование кредитных учреждений, к которым относятся банки, страховые или инвестиционные компании, речь пойдет только о коммерческих товариществах в той или иной мере осуществляющих сделки определенной категории. Вся информация, указанная в статье, несет чисто информативный характер и ни в коей мере не претендует на трактовку законов Эстонской республики.

Для более легкого понимания, все услуги занесены в таблицу и там, где услуга требует получения именно финансовой лицензии в скобках стоит пояснение.

Список услуг, которые в законе относятся к финансовым.

Теперь рассмотрим немного подробнее — кто должен регистрироваться либо получать лицензию по каждому из вышеперечисленных шестнадцати видов услуг.

1. Предприятие, которое осуществляет обмен одной действующей валюты на другую действующую валюту.
2. Физическое или юридическое лицо, чья коммерческая деятельность связанна с переводом денежных средств как в одно, так и в различных валютах, в том числе и обмен валюты через интернет
3. Лицо, чья деятельность заключается в продаже, покупке или обмене средств, обладающих денежным эквивалентом, с помощью которых можно погасить действующие обязательства, либо средств, которые можно обменять на действующую ценность, через клиринговые системы связи или системы перевода.
4. Физическое или юридическое лицо, основная деятельность которого заключается в оказание третьим лицам следующих услуг: учреждение предприятий, деятельность в качестве управляющего либо члена правления коммерческого товарищества, услуги представления юридического либо почтового адреса, услуги доверительного представительства
5. Предприятие, чья каждодневная деятельность связана с выдачей краткосрочных кредитов под залог
6. Предприятие, осуществляющее сделки по выдаче потребительского кредита, ипотеки, факторинга либо заключении договоров по подобным сделкам.
7. Коммерческое предприятие, основная и постоянная деятельность которого – заключение лизинговых договоров.
8. Компания, основная и постоянная деятельность которой, связана с ведением расчетов, переводом наличных денег и прочим перенаправлением денежных средств
9. Компания, которая осуществляет выдачу и обслуживание безналичных платежных средств, к которым относятся все средства, заменяющие наличные деньги. Сюда не относятся электронные деньги.
10. Предприятие, которое на основании договора, гарантирует выполнение некихобязательств третьих лиц.
11. Предприятие, осуществляющее сделки с ценными бумагами или иностранными валютами, как за свой счет, так и за счет клиента. Под ценными бумагами понимаются: акции либо прочие похожие права, облигации либо прочие обязательства, паи инвестиционных фондов, права на ценные бумаги, инструменты валютного рынка, опционы, фьючерсы и так далее.
12. Компания, чья постоянная деятельность заключается в выдаче ценных бумаг и проведении действий и сделок, связанных с продажей ценных бумаг.
13. Коммерческое предприятие, чья основная деятельность заключается в консультировании по вопросам экономической деятельности, а так же по вопросам слияния и разъединения коммерческих товариществ либо консультации, связанные с приобретением акций или паев других компаний.
14. Компания, которая занимается куплей-продажей валюты, в том числе и через интернет
15. Коммерческое предприятие, постоянная деятельность которого заключается в предоставлении консультаций по инвестиционным вопросам и управлению имуществом.
16. Предприятие, чья основная деятельность – держание и обслуживание ценных бумаг, в том числе услуга обслуживания инвестиционного портфеля ценных бумаг.

Для регистрации необходимо заполнить соответствующую форму, в которой указываются:

1) наименование лица, его регистрационный код, адрес и прочие контактные данные ;

2) сфера деятельности;

3) адрес места, где предлагается услуга, или адреса мест, где предлагается соответствующая услуга, или адрес вэб-странички, используемой для предложения услуги;

4) имя ответственного за предложение услуги лица-резидента Эстонии и его контактные данные по каждому указанному в пункте 3 месту, где предлагается услуга;

5) имя члена руководящего органа юридического лица, личный код, при его отсутствии – день, месяц и год рождения, и адреса местожительства, если предлагающее услугу лицо не является зарегистрированным в коммерческом регистре предпринимателем;

6) имя фактического выгодоприобретателя предлагающего услугу лица, его личный код, при его отсутствии – день, месяц и год рождения, и адреса местожительства;

7) дата подачи ходатайства и подпись;

8) имя, должность и контактные данные лица, подписавшего ходатайство.

Если предлагающее услугу лицо, являющееся юридическим лицом, не зарегистрированным в Эстонском коммерческом регистре, то в регистрационном ходатайстве следует указать имя собственника предлагающего услугу лица, регистрационный или личный код, при его отсутствии – день, месяц и год рождения, и адреса местожительства, а так же:

1) сферу деятельности;

2) адрес места, где предлагается услуга, или адреса мест, где предлагается соответствующая услуга, или адрес интерне-сайта, используемой для предложения услуги;

3) имя ответственного за предложение услуги лица-резидента Эстонии и его контактные данные по каждому месту, где предлагается услуга;

4) имя члена руководящего органа юридического лица, личный код, при его отсутствии – день, месяц и год рождения, и адреса местожительства;

5) имя фактического выгодоприобретателя предлагающего услугу лица.

Все физические лица, имеющие более 25% акций или паев предприятия обязаны предоставить справки из регистра правонарушений их страны проживания.

Разрешение не выдается в случае, если предприятие ранее было уличено в нарушении законов Эстонской республике в части противодействия отмыванию денег и терроризму, а так же за прочие серьезные нарушения.

Регистрация осуществляется в течении 5 рабочих дней и действует один год, обязательно необходимо осуществлять обновление регистрации каждый следующий календарный год с 15 января до 15 апреля.

Перечень документов, необходимых для подачи ходатайства на получение финансовой лицензии:

1. Заявление на получение лицензии, которое подает Правление компании,

2. Приложения к заявлению:

1. Учредительный договор
2. Устав компании
3. Список акционеров компании
4. Личная информация об акционерах
5. Список Членов Правления и Совета (фамилия, имя, личный код, дата рождения, место жительства, рабочие места за последние 5 лет, перечень выполняемых обязанностей в компании и зона ответственности)
6. Сведения о компаниях, в которых компания –заявитель или члены правления имеют доли более чем 20 %
7. Данные об аудиторе (имя, место жительства, личный код)
8. Годовые отчеты компании за последние 3 года
9. Документы, подтверждающие размер собственных средств с приложением отчета аудитора либо документы, подтверждающие происхождения денежных средств, формирующих уставный капитал заявителя (в случае компании на стадии формирования или существующей компании, которая приступает к увеличению своего выпущенного уставного капитала)
10. Трехлетний бизнес-план
11. Учетная политика, регламент компании
12. Правила внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
13. Документ, удостоверяющий оплату пошлины
14. Соглашения с представителями или независимыми агентами;
15. Структура группы, к которой принадлежит заявитель, с предоставлением информации по всей цепочке до конечных владельцев — физических лиц;
16. Для акционеров / бенефициарных владельцев / директоров / управленческого персонала: заверенная копия паспорта, свидетельство об отсутствии процедуры банкротства, свидетельство об отсутствии судимости

Функции государственного надзора за финансовой деятельностью и лицензирование выполняет Финансовая инспекция. Ходатайство рассматривается не менее двух месяцев, но и не более шести. Лицензия выдается без срока действия.

По любым вопросам, связанным с осуществлением и регулированием финансовой деятельности на территории Эстонии смело обращайтесь по адресам электронной почты info@offshore-pro.info