Не смотря на то, что банковский сектор всегда был и будет состоять из особой элиты, присоединиться к этой элите достаточно просто, если вы обладаете определенными средствами, пониманием банковского дела, а главное знаете к кому обратиться по вопросу учреждения банка. Offshore Pro Group является профессионалом оффшорного бизнеса, в который также входит оффшорный банковский сектор, участником которого можете стать и вы, обратившись за консультацией и помощью для учреждения вашего оффшорного банка.

Однако для того чтобы принять решение и понять, что же такое оффшорный банк и как его учредить, стоит немного погрузиться в детали создания такого сложного и дорогого финансового инструмента.

Принципы управления собственным оффшорным банком

Одного желания учредить оффшорный банк не достаточно, важно четко понимать и представлять для каких целей вы планируете учредить банк в низконалоговой зоне, какие функции он будет выполнять, какие услуги он будет предоставлять, а главное понимать, как работает банк с лицензией, полученной в одной из классических налоговых гаванях и что необходимо для его успешного функционирования.

Оффшорный банк, также как и любой другой банк – это сложный механизм, к которому необходим структурированный подход и профессиональный менеджмент в тандеме с опытным персоналом. Для того чтобы понять какие шаги для учреждения успешного оффшорного банка вам необходимо предпринять, предлагаю рассмотреть основные этапы зарождения вашего будущего финансового учреждения.

Для тех, кто не знаком с процедурой учреждения банка в деталях, сделаю небольшую сноску. Оффшорный банк возможно учредить лишь одним путем — изначально вы регистрируете компанию в стране вашего будущего банка, и только после этого подаете заявление на получение банковской лицензии. Банковские лицензии бывают разных классов – ограниченные и неограниченные. Все будет зависеть от того, какой спектр банковских услуг вы планируете предлагать своим будущим клиентам. Чем шире спектр финансовых услуг, тем дороже лицензия, тем выше требования к капитализации, репутации и опыту учредителей.

Для того чтобы получить желанную банковскую лицензию вам предстоит пройти определенные этапы, по выполнению которых вы сможете подать заявление на получение банковской лицензии и стать законным обладателем вашего оффшорного банка. Также стоит сразу отметить, что процесс учреждения оффшорного банка, как правило занимает от 6 до 9 месяцев минимум, дополнительно указывая на сложность и серьезность данного оффшорного финансового инструмента.

Создание бизнес плана по учреждению оффшорного банка

До того, как запустить любой проект важно понимать, каких целей вам необходимо достичь, а также создать план, который убедит не только вас, но и государственные органы юрисдикции, в которой вы планируете учредить оффшорный банк, что ваш банк действительно имеет право на существование и является реальным и профессиональным бизнес проектом.

Основными аспектами бизнес плана по учреждению оффшорного банка являются:

1. Цель учреждения банка в оффшоре.

Этот пункт должен содержать практическую информацию о том, кому нужен ваш будущий банк. Необходимо раскрыть тему так, чтобы вы могли убедить государственные органы оффшорной юрисдикции, что ваш финансовый продукт — банк необходим вашему целевому клиенту. Фактически вам необходимо продать свою идею учреждения банка.

2. Прибыль от работы банка в оффшоре.

Не менее важно показать рентабельность вашего проекта, что вложенные инвестиции в учреждение банка смогут себя окупить. Необходимо предоставить расчеты развития финансового учреждения, которые позволят инвесторам получить прибыль с осуществленных инвестиций.

3. Создание индивидуального названия оффшорного банка.

Разработка имени банка является частью маркетинга, который, следовательно, является неотъемлемой частью разработки любого финансового проекта. Маркетинговая политика банка помогает расширить горизонты финансового учреждения для привлечения новых клиентов, их знакомства с банком и описания возможности начать длительные и доверительные отношения с новым финансовым партнером. И конечно же, именно правильный маркетинг убеждает потенциальных клиентов сделать выбор в пользу именно вашего финансового учреждения и его финансовых продуктов. Общее описание вашей маркетинговой политики и структурирование описание шагов для достижения ваших целей позволит понять серьезность и потенциал финансового учреждения на начальном этапе зарождения.

4. Изучение рынка международных банковских услуг для нерезидентов

Чтобы выжить в современном мире необходимо знать своих врагов в лицо. То же правило относиться и на банковский сектор. В бизнес плане необходимо показать, что вы провели анализ рынка, выявили конкурентов и можете предложить свои услуги на конкурентоспособном уровне, который позволит вашему будущему финансовому учреждению не только успешно функционировать, но и преуспевать. Лучшим вариантом будет разработка конкурентоспособных услуг, или же предложение чего-то абсолютно инновационного, чего не могут предложить ваши конкуренты.

Процедура проверки документации — due diligence

Не стоит слепо полагать, что в вопросе учреждения оффшорного банка важны только финансы. При регистрации оффшорного банка вам понадобиться пройти сложную процедуру идентификации ваших личный данных и вашей оффшорной компании для которой вы планируете получить банковскую лицензию.

Для подачи верной документации по вашей компании, учредителям и акционерам банка стоит обратить внимание и на законодательство оффшорной юрисдикции в которой вы планируете учредить банк. Но это лишь часть, касательно учреждения самого банка. Также стоит познакомиться с требованиями касательно обязательств банка относительно будущего банковского персонала, как его обучать, требования к выполнению работы и многое другое.

Не менее важны требования к банку относительно подачи бухгалтерской отчетности и ежегодного аудита, который проводит государственный орган той или иной страны, где будет учрежден банк.

Блиц-резюме вашего проекта

Блиц-резюме – это что-то из разряда «роковой речи». Дело в том, что вы всегда должны быть готовы всего за 30 секунд успеть продать свою идею создания оффшорного банка. Дело в том, что по психологии завлечь внимание слушателя возможно всего в первые 30 секунд, если вы этого не сделаете, то он потеряет к вам интерес. Поэтому вы должны составить такую речь, которая позволит не только убедить, но и продать саму идею создания вашего оффшорного банка.

Заполучить потенциальных инвесторов

До того как вы сможете запустить свой бизнес по убеждению людей в том, что отдав вам их тяжело заработанные средства в ваши руки они только получат от этого прибыль, вам необходимо владеть определенным обеспечением, чтобы показать, что все средства инвесторов, которые могут уйти на счет в вашем банке, всего лиши еще один шаг для создания определенной подушки безопасности для самих инвесторов.

Сегодня существует множество компаний, которые используют средства своих клиентов для предоставления поддержки молодым бизнесам, таким как ваш будущий банк, и это отличный способ, чтобы получить хороший старт. Добившись расположения таких инвесторов вы сможете предложить своим будущим клиентам привлекательные условия для размещения их средств в вашем банке, что в дальнейшем принесет прибыль не только вам, но и компаниям которые стали инвесторами вашего оффшорного банка.

Создание доверительных отношений

Как часто мы слышим эти слова от опытных игроков банковского сектора. Например, швейцарские банки – это классическое клише, какими должны быть доверительные отношения между банком и его клиентами. Однако не стоит расстраиваться, если вы не можете пока предложить длительную историю существования вашего финансового учреждения, зато вы можете выбрать для себя классическую схему построения истинного доверия и надежных отношений между банкам и его клиентами.

Но доверительные отношения вам понадобиться построить не только с вашими клиентами, но и с правительством страны в которой вы планируете учредить банк. Ведь компании, которые связаны с пересылкой денежных средств из одной страны в другую всегда в той или иной степени зависят от государственных органов, поэтому и отношения с правительством должны быть подобающими.

Место расположения банка

Для начала работы банка вам также понадобиться позаботиться о приобретении или аренде офисов, где вы сможете разместить главный офис, офисы для частных банкиров, и остального персонала. Также стоит подумать о парковочных местах для клиентов и других нюансах.

Банк – это особое место куда стекаются средства, которые также требуют должной защиты. Поэтому важно позаботиться и о должной безопасности, не только офисов, но и например, банкоматов вашего банка.

Следовательно, стратегическое планирование размещения персонала, оборудования и других, казалось бы хозяйственных аспектов, не менее важны в учреждении оффшорного банка, чем подбор самого персонала или написание бизнес плана в целом.

Создание свода правил работы оффшорного

Если вы хорошо знакомы с банковским делом, то должны четко понимать, что для создания достойного продукта важно понимать и знать весь спектр банковских услуг, которые вы планируете предложить своим будущим клиентам.

Например, если вы подумываете создать небольшой банк заточенный под определенных клиентов, то вероятней всего вас наиболее привлекут такие услуги как:

• Создание накоплений;
• Предоставление чеков;
• Ипотечные кредиты;
• Небольшие бизнес займы;
• Инвестиции и стратегическое планирование и т.д.

В тот момент, когда вы задумываетесь о создании более крупного индустриального банка, то помимо всего вышеперечисленного вас наверняка заинтересуют такие опции как:

• Управление частным состоянием и инвестициями;
• Коммерческие займы (маленькие – до 1 млн.; средние – от 1-5 млн.; крупные – свыше 5 млн.)
• Международный банкинг и многое другое.

Мониторинг притока денежных средств на корреспондентские счета оффшорного банка

Как только начинается приток капитала в ваш банк, который вы получаете по средствам размещение средств на банковские счета, размещение депозитов, внесение наличных на счета и через другие банковские операции, важно верно распределить средства. Вы можете предлагать своим клиентам сберегательные счета или расчетные счета, но независимо от услуги важно понимать, что 10-20% от всех ваших активов должны храниться в банке в качестве резервов на случай защиты от всех непредвидимых ситуаций.

Следующим шагом является мониторинг не только притока денежных средств, но и самих рисков. Мониторинг рисков позволяет минимизировать потенциальные риски, такие, например, как нарушение внутренних процедур. Приняв на работу профессионально персонала, которые понимает риск возникновения мошеннических ситуаций, и который придерживается политики и процедур банка позволит соответственным образом осуществлять и предоставлять банковские услуги.

Инвестиции в оффшорный банковский бизнес

Для того чтобы бизнес разрастался необходимо его постоянно подпитывать. Когда ваш банк встанет на ноги, вы поймете, что банк требует больших инвестиций. Однако ваши инвестиции не только в ваш банк, но и другие проекты от имени банка придадут больше уверенности в вашем финансовом учреждении и вашим клиентам. Именно поэтому многие банки мира охотно инвестируют средства, например, в строительство социальных проектов, таких как больницы, школы и так далее. Безусловно присутствует определенный риск, однако всем известна поговорка: «Кто не рискует, тот не пьет шампанского».

Меньше встреч

Успех вашего финансового учреждения также зависит от правильного распределения времени. До того как банк будет учреждён вам понадобиться провести определенное количество встреч чтобы урегулировать данный вопрос. Однако после учреждения банка не стоит все взваливать на свои плечи. Найдите опытный персонал которому можно довериться, и поручите все встречи ему, но не забывайте быть в курсе всех дел и контролировать результаты поставленных целей вашего финансового учреждения.

Клиент всегда прав

Правило лучшего сервиса- это, клиент всегда прав. Этому вам предстоит научить и ваш персонал. Если клиенты стремятся к современным тенденциям, таким как открытие и работа со счетом через интернет, значит и вам необходимо стремиться к предоставлению банковских услуг данным образом, иначе создается риск потери определенного количества потенциальных клиентов.

Важно помочь своему персоналу понять, что их работа не просто предоставлять банковские услуги, а также получать удовольствие от своей работы и переносить свой позитив на клиентов банка. Чем доброжелательный и открытие будет ваш персонал, тем легче будет построить отношения с клиентами на долгосрочной основе. А также важно предоставлять банковские услуги максимально быстро, но не второпях.

Также привлекательным вариантом для привлечения новых клиентов и рекламы вашего банка может послужить вариант принятия в штат публичной персоны. Это будет человек, который будет представлять ваш банк на всех публичных мероприятиях и отстаивать интересы вашего банка. При поиске такого человека важно понимать, что это должен быть не просто эрудированный работник, но и профессионал понимающий местное законодательство и готовый ответить на самые каверзные вопросы о вашем бизнесе.

Как вы видите учреждение банка – это не легкий процесс, который требует должного понимания дела, средств, а также времени. Однако если вы готовы окунутся в оффшорный банковский сектор мы предоставим вам такую возможность и познакомиться со всеми привлекательными оффшорными юрисдикциями, где учредить оффшорный банк.

Профессиональные консультанты по вопросам получения финансовых лицензий предоставят вам детальную информацию, а также помогут реализовать все ваши планы. По всем вопросам обращайтесь к нам по электронной почте [email protected].