Пошаговая инструкция для учреждения нового банка в Панаме

Сегодня, дорогие читатели, мы поговорим о специфической и очень серьезной услуге, которую мы недавно предоставили нашему клиенту и хотели бы поделиться с вами опытом и процедурой ее предоставления. Речь идет о получении лицензии для банка в Панаме. Приятного прочтения!

Цель данной статьи

Данным документом расписываются этапы в виде понятной и простой для восприятия пошаговой инструкции, необходимой для учреждения нового банка с международной банковской лицензией в Республике Панама.

Просим не расценивать данное руководство как категорический план, так как в процессе учреждения любого бизнеса, изменения могут быть предприняты в процессе учреждения банка, основанные на результатах осуществления каждого шага.

ШАГ ПЕРВЫЙ: ПОДГОТОВКА ПЛАНА ДЕЙСТВИЙ

Сначала мы должны установить бизнес-план схемы таким способом, при котором все стороны процесса ясны и договорились об общей стратегии. На данном этапе от принципала нам нужно:

1) Первый Проект Бизнес-плана (First Draft of Business Plan): жизнеспособность банка — первоочередная задача для всех заинтересованных лиц (владельцы, консультанты, регуляторы и т.д.). Нам нужно краткое резюме (на 1-2 страницы) от акционеров, предоставляющее детали вида бизнеса, который будет вести банк и стратегию привлечения клиентов.

Данный документ должен показать, что, даже если руководители еще не выполнили анализ осуществимости проекта, они уделили должное внимание тому, как будет осуществляться управление банком, и как банк будет вести бизнес.

Мы должны упомянуть, каких клиентов банк будет стремиться привлечь, например корпорации (корпоративные клиенты), private banking – частное банковское обслуживание, возможно, планируется проведение исключительно операций, которые под силу крупным банкам и т.д., какие географические области будут обслуживаться, каналы, через которые клиенты будут обслуживаться и т.д. Очень важно в этом документе показать связь с Панамой. На данном этапе критично быть аккуратными во всех смыслах и предоставлять требуемую информацию лаконично и четко.

2) Детали по собственности: регуляторы, так же как и возможные клиенты банка, будут хотеть знать, кто является владельцами финансового учреждения. Собственность банка должна быть очень прозрачной. Это наше понимание, что собственность, вероятно, будет на 100% сосредоточена во владении российской компании. Но такой вариант может оказаться непрактичным по какой-то причине и в таком случае банк может быть основан физическими лицами. Компания, которая будет владельцем банка, должна быть полностью описана.

Документ будет включать, например, отчеты, идеально проверенные международно признанной фирмой, но наиболее важным на начальном этапе является получение детальной информации о бизнесе, осуществляемым этой компанией, о ее бизнес-партнерах, иностранных операциях и т.д.

Необходимо задокументировать, что эта компания имеет достаточный капитал для создания банка и что он участвует в чистом, прозрачном бизнесе, который выполняется в соответствии с международно признанными принципами и высокими этическими стандартами.

Мы предполагаем, что вся эта документация передается на рассмотрение нам, и затем мы предоставим наше мнение о процессе учреждения банка, или мы советуем личное владение.

Тип требуемой информации следует сравнить с требуемыми данными, что отдельное лицо заинтересовано в покупке акций или кредитовании значительного количества денег для компании. Кроме того это же вид информации, в которой вы будете заинтересованы при рассмотрении инвестиций в несколько миллионов долларов в панамскую компанию, управляемую панамцами, с которыми вы никогда не встречались и о которых вы ничего не знаете!

3) Принципалы: Нам нужно получить детальное C.V. (Curriculum Vitae – кратное жизнеописание или резюме) каждого принципала. Документы должны включать полное изложение всех профессиональных квалификаций и опыта, домашние адреса и фотографии.

Кроме того, требуется приложить копии их международных паспортов. Основным моментом является то, что информация должна быть поддающейся проверке (разумеется, проверки будут осуществлены), и что опыт и квалификации упомянутых лиц должны относиться к банковскому бизнесу (международная торговля, и т.д.).

Определение принципалов: каждое лицо, которое будет или владельцем или директором/менеджером/старшим сотрудником нового банка, каждый директор/менеджер/старший сотрудник компании, которой будет принадлежать банк и каждый акционер с пакетом акций больше чем 10% компании, которая будет владеть банком.

Информация, запрашиваемая выше, должна быть отправлена по электронной почте. Разумеется, такая информация рассматривается как строго конфиденциальная. Как только мы получим и проанализируем ее, мы продолжим консультирование. Сроки для этого будут зависеть от типа полученной информации, количества информации, от того, потребуется ли нам задать дополнительные уточняющие вопросы и т.д.

С этой информацией основываясь на дальнейших обсуждениях, и возможно независимом исследовании, которое мы проведем самостоятельно, мы подготовим второй проект бизнес-плана для Вашего одобрения в формате, который будет приемлемым для регуляторов.

Как только проект будет согласован Вашей и нашей стороной, у нас будет намного более ясная картина для дальнейшего продвижения, и мы будем способны лучше представлять Вас в обсуждениях с другими сторонами.

Поскольку создание банка является главным обязательством, Вы должны будете назначить представителя своей организации в качестве контактного лица. Наша убедительная рекомендация состоит в том, что этот человек должен быть опытным банкиром, который уже бегло говорит на испанском, английском и русском языках. Вам нужен будет временный офис для этого человека, чтобы он мог работать в Панаме.

Начальная основная роль данного человека будет состоять в том, чтобы действовать в качестве лица организации перед банковскими регуляторами. Главное Управление Банков в Панаме (Superintendency of Banks in Panama) во время процесса учреждения нового банка будет проводить ряд личных встреч. Мы не можем предвидеть заранее количество встреч в это время, поскольку это — продолжающийся процесс, но важно иметь руководителя, с которым можно легко связаться в любое время.

Такой представитель также будет выполнять другие важные функции – важно быть вовлеченным и признанным в банковских сообществах и деловых кругах в Панаме. Этот человек может сотрудничать с организациями, такими как торговые палаты, посольства, другие панамские и иностранные банки, с которыми Вы должны будете установить соответствующие отношения, а также платежные организации, компании платежных систем, и т.д., представляя Ваш банк. Дополнительно, такие действия должны служить «окном продаж» и привлечь первых клиентов.

Если у Вас уже есть на примете такой человек в Вашей организации, который справится с описанными задачами, это будет просто замечательно. У Вас может быть, например, человек, который говорит на русском и английском языках, готов к переезду и может выучить испанский по прибытию в Панаму.

В противном случае если такого человека нету, тогда наш совет состоит в том, чтобы найти его и нанять на контрактном основании, возможно первоначально на неполный рабочий день. Идеальный профиль можно описать следующим образом — бывший сотрудник крупного международного банка, который взял досрочный выход на пенсию и ищет «новый вызов». Вполне вероятно нанять такого человека и в Панаме, но еще лучше – поискать его в другой стране, например Швейцарии, и принять меры, чтобы убедить его насчет переезда. Резюме этого человека добавит убедительности и престижа проекту.

Если Вы принимаете альтернативное решение вместо этого использовать кого-то из своей собственной команды, который не говорит на испанском языке и/или не хочет переезжать в Панаму на срок внедрения проекта, мы можем, конечно, начать процесс поиска кандидата, но мы полагаем, что это может иметь негативное влияние на шансы успешного исхода дела.

По завершении первого шага мы должны иметь гораздо более четкое представление о том, как двигаться вперед. Вовсе не обязательно концентрироваться на том, что найти представителя именно сейчас, важнее понимать, что нужен кто-то новый, и подбирать способ поиска кандидата.

Было бы целесообразно для кого-то из нашей компании посетить Ваши офисы в Москве и встретиться со всеми представителями, но это не возможно на стадии, которая данными словами заканчивается, и мы продвигаемся дальше.

ШАГ ВТОРОЙ: УЧАСТНИКИ ПОЕЗДКИ В ПАНАМУ

В Панаме первым делом необходимо нанять местную юридическую фирму, которая будет должным образом Вас представлять в вопросах лицензирования банка.

Основываясь на результатах первого шага, мы будем обсуждать этот вопрос в Ваших интересах, как лично, так и в письменной форме с необходимым количеством юридических фирм, которые достойны рекомендации.

После этого наш совет будет заключаться в предоставлении рекомендации для одного из Ваших принципалов насчет поездки в Панаму для проведения личных встреч сроком на две недели.

Мы рекомендуем Вам сначала выбрать юридическую фирму, и мы предоставим следующие варианты:

(1) Крупную юридическую компанию, которая имеет политические связи;
(2) Небольшую компанию, специализирующуюся на финансовом праве;
(3) Фирму, которая имеет русскоязычный персонал.

Мы предлагаем, чтобы представитель нашей компании посещал эти встречи. Язык встреч будет английским.

Вы могли бы также встретиться с бухгалтерскими и аудиторскими компаниями в это время, или оставить этот вопрос на усмотрение Вашего представителя.

После этих встреч мы обсудили бы с Вами все «за» и «против» выбора каждой фирмы и получили бы Ваше окончательное решение о том, какую компанию выбрать для ведения дела о лицензировании банка.

Мы также приняли бы меры, чтобы Вы видели стандартный офис, который доступен для работы и в полной мере получили представление о местном рынке труда и т.д.

Выбранная Вами юридическая фирма тогда начнет процесс, чтобы представлять Вас и вероятно сразу назначит встречу с представителями Главного Управления Банков в Панаме (Superintendency of Banks in Panama), которые захотят встретиться с руководителями, даже если Вашими ежедневными делами будет заниматься местный представитель.

Этот процесс займет примерно две недели «на земле». После этого визита Вы будете уверены, что оставили свой бизнес в хороших руках авторитетных юристов.

После первой встречи с банковскими регуляторами Вы познакомитесь с реальными людьми, и уже будете иметь личное понимание того, как ведется бизнес в Панаме.

ШАГ ТРЕТИЙ: МЕСТНОЕ ПРИСУТСТВИЕ И НАЧАЛО ВНЕДРЕНИЯ ПОДРОБНОГО ПЛАНА

На этом этапе Вам нужно будет приступить к выполнению нескольких дел одновременно. Наиболее важным из них является подробно разработанный план. Вот некоторые дела, которые нужно заранее запланировать:

1) Учреждение местной компании, которая будет официально подать заявление на получении лицензии банком. Ваши юристы проконсультируют Вас по данному вопросу и, скорее всего, данный проект будет обсуждаться с Банковским Управлением (Banking Superintendency) перед началом следования всем формальностям процесса.
2) Подробный прогноз движения денежных средств. Данный документ будет совместно подготовлен Вашими юристами, Вашим представителем и бухгалтерской фирмой. Он должен показать ожидаемые доходы и рост на 3-5 лет.
3) План бизнес-управления (Business Administration Plan). Данный документ должен раскрывать кадровые потребности, потребности ИТ-инфраструктуры и т.д.
4) Соблюдение плана. Вам нужно будет разработать подробный план борьбы с отмыванием денег, финансовый план противодействия терроризму и т.д. и продемонстрировать наличие необходимых сотрудников и IT-систем для реализации вышесказанного.

В общем, должен быть представлен долгосрочный, реалистичный проект перспектив и долгосрочных целей предприятия. Регуляторы должны глядя на предоставленный отчет сказать что-то вроде «мы уверены в том, что если эти ребята будут следовать этому плану, они добьются успеха.»

Другие планирования также необходимы и на данном этапе Ваш представитель может быть вовлеченным в почти ежедневное общение с юристами, бухгалтерами и регуляторами.

В то же время Вашему представителю потребуется найти подходящие служебные помещения для постоянного использования, начать нанимать сотрудников, вести переговоры с банками-корреспондентами и с представителями платежных систем и т.д.

Вам также нужно будет получить подробные и соответствующие требованиям документы из России. Это должны быть оригиналы с «апостилем» и т.д.

Мы считаем, что этот процесс должен занять 3-6 месяцев, в зависимости от сложности операции. Мы можем обеспечить более точную оценку после завершения шага номер один.

ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ: ОФИЦИАЛЬНОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

Четвертый шаг довольно простой, так как подготовительная работа к этому времени будет завершена. Заявление будет официально представлено Банковскому Управлению (Banking Superintendency) на рассмотрение.

К этому времени будут налажены отличные отношения с профессиональными консультантами, регуляторами, правительством и т.д. У Вас будет местная компания и управление со штатом сотрудников на контрактном основании, осуществляющих бизнес от Вашего имени.

Мы ожидаем принятия формального решения о лицензировании банка в течение 1-6 месяцев в зависимости от сложности плана.

Наши тарифы

Мы будем рады провести Вас по нашему путеводителю к концу второго этапа, на котором осуществляется оплата услуг. Наши тарифы включают в себя платежи соответствующим профессионалам. Однако мы не закладываем в бюджет никакие расходы на путешествия, так что если Вам нужен наш персонал для посещения Панамы или Москвы, мы выставим счет на дополнительные услуги (авиабилеты, оплата гостиницы и т.д.).

Мы предлагаем, что оплата наших услуг за ШАГ НОМЕР ТРИ была заранее оговорена после успешного завершения предыдущих двух этапов.

Наш электронный почтовый ящик [email protected] всегда работает для Вас.

Приглашаем вас “следовать” за нами в Twitter https://twitter.com/#!/Offshore_Wealth/followers, не пропустите самое интересное.

Оставляйте свои записи и дружите с нашим журналом Offshore_Wealth в http://www.livejournal.com.

Вы всегда успеете подписаться на бесплатную рассылку и получать свежие статьи в день публикации. Становитесь нашими поклонниками, мы не устаем радовать вас новыми материалами и интереснейшими предложениями. Нажмите, пожалуйста, на кнопочки внизу и позвольте вашим друзьям узнать о нас и обменяться мнениями по поводу прочитанного на блоге.