Личный или корпоративный оффшорный/иностранный банковский счет — по каким критериям выбирать?

Становится все сложнее выбрать банк, где открыть оффшорный/иностранный банковский счет. Кроме этого не менее актуален вопрос: открывать счет на частное или корпоративное лицо? Это связано с ужесточением многих нормативно-правовых баз в странах основных клиентов оффшорного банкинга. К таким клиентам относятся выходцы из РФ, Украины и других стран СНГ.

Для понимания реальной ситуации и возможностей связанных с оффшорным банкингом стоит рассмотреть законодательство страны своего налогового резиденства. Одним из наиболее ярких примеров борьбы с выводом средств в оффшоры, стали поправки РФ, которые были приняты в начале этого года.

Независимо, какой оффшорный/иностранный счет вы желаете открыть, как налоговый резидент РФ, вам понадобится считаться с новыми требованиями отчетности. Для физических лиц налоговых резидентов РФ, начиная с 1 января 2015 года владение оффшорным счетом не перестало быть легальным, однако теперь для легального владения офшорным счетом необходимо уведомлять налоговую службу об открытии такого счета, а также о годовом движении средств на оффшорном/ иностранном счету принадлежащем налоговому резиденту РФ.

В свою очередь для владельцев оффшорных компаний существует российский анти-оффшорный закон, который с начала этого года обязует владельцев оффшорных/иностранных компаний платить в РФ налоги начиная с определенного порога прибыли и контроля иностранной компанией налоговым резидентом РФ.

Налогооблагаемый порог прибыли оффшорной/иностранной компании составляет 50 млн. рублей, контроль от 50% компании. С 2016 года уровень контроля снизится до 25%. При случае, если компанией владеет несколько российских резидентов и их общая доля составляет не менее 50%, то индивидуальная доля будет приводить к налогам, если превышает 10%.

Законодательные поправки, которые вступили в силу в этом году ощутимо влияют на владение оффшорным/иностранным счетом, который напрямую связан с оффшорной компанией. Но не смотря на это оффшорный банкинг – это то к чему стремятся, как частные, так и корпоративные лица.

Выбор оффшорного/ иностранного счета для частного лица

При выборе оффшорного или иностранного счета необходимо считаться со следующими факторами:

• Стабильность страны регистрации банка — экономическая, политическая и финансовая ситуация страны. В случае нестабильности финансового положения страны с банковских счетов вкладчиков могут быть экспроприированы средства или обложены налогом в размере до 50%.
• При открытии оффшорного/иностранного счета важно понимать, что ваши конфиденциальные данные, такие как бенефициарное владение, структура бизнеса, и другие процессы будут раскрыты банку. Однако, это нормальная практика, где все зависит от правильного выбора оффшорного банка.
• Репутация банка – это залог успешного и многолетнего сотрудничества. Чем больше скандалов связанных с банком, тем меньше вероятность беспроблемного сотрудничества и надежного доступа к своим средствам.
• Минимальный депозит для открытия счета – респектабельные банки могут просить до 1 млн. для открытия расчетного счета, в таких юрисдикциях как Швейцария;
• Процентные ставки и налогообложение при выплате процентов по вкладам. Европейские банки облагают вклады налогом на выплату процентов, при том что оффшорные банки в безналоговых гаванях обеспечивают безналоговое владение и приумножение средств.
• Комиссии банка — важно понимать с какой целью вы открываете банковский счет. При открытии счета в инвестиционном банке комиссии за транзакции и обслуживание будут на порядок выше чем в ретэйловых банках, которые заточены за проводимость большого количества небольших транзакций в рамках деятельности своих клиентов.
• Политика банка – это еще один фактор с которым необходимо считаться для открытия счета в подходящем банке. Важно с какими клиентами банк работает, какие продукты предлагает, как происходит сотрудничество и многое другое.

Выбор оффшорного/ иностранного счета для корпоративного лица

Выбор оффшорного/иностранного банка для открытия счета зависит от того, какого размера корпоративным лицом вы являетесь, а также какой вид бизнес деятельности вы ведете.

При открытии оффшорного/ иностранного корпоративного счета необходимо считаться с:

• Репутацией страны, экономическим, политическим, финансовым состоянием страны – эти показатели равноценно влияют, как на частных, так и корпоративных лиц.
• Оборот средств по счету – для того, чтобы банк был готов открыть для вас счет необходимо понимать, что банки желают видеть среди своих клиентов компании оборот средств по счету которых будет составлять несколько миллионов. Это обусловлено прибылью банков с проведённых транзакций, а также потенциалом роста своих клиентов, которым можно предложить не только расчетный счет но и другие инвестиционные и финансовые продукты.
• Торговое финансирование — несмотря на привлекательность торгового финансирования, для того чтобы использовать данные услуги необходимо доказать свою платежеспособность и стабильность своего бизнеса оффшорному/ иностранному банку.
• Различие и доступность оффшорного/иностранного счета в разных юрисдикциях. Например стать клиентом оффшорного банка в Гонконге или Сингапуре на порядок сложнее и дороже, чем в Европе или на Карибах. Это связанно с тем, что азиатские банки открывают счета только для компаний, что ведут бизнес в Азии.
• Прозрачность оффшорного бизнеса. Все чаще оффшорные/ иностранные банки отказывают своим клиентам, так как не могут добраться до бенефициаров в сложных структурах оффшорных корпорациях. А сегодня для банков прозрачность структуры и легальность деятельность своих клиентов очень важна.

Наша компания может предложить вам возможность открытия оффшорного/ иностранного счета в более чем 40 банках в 20 разных странах мира. Уже много лет мы отлаженно работает в сфере оффшорного, корпоративного и инвестиционного банкинга, который является основой для успешной защиты и управления своим бизнесом.

Для начала процесса открытия оффшорного/ иностранного счеты, обращайтесь к нам по электронной почте . Также мы предлагаем пройти бесплатную консультацию по подбору оффшорного счета в соответствии с вашими целями и возможностями.

Где открыть дополнительный иностранный счет?

В 2015 все еще имеет смысл открыть оффшорный банковский счет