Платежные системы в банках ОАЭ

В этой статье рассматриваются различные системы платежей и расчетов, которые обычно используются в банках ОАЭ, и которые Вы также, скорее всего, будете использовать, если откроете банковский счет в ОАЭ.

Платежные системы жизненно важны как для финансового сектора, так и в целом для экономики любой страны. Поэтому Центральный Банк играет ведущую роль в создании, развитии, эксплуатации и контроле платежных систем в ОАЭ.

Типы платежных систем в банках ОАЭ

Центральный Банк ОАЭ владеет и управляет самыми важными платежными системами в ОАЭ:

• UAEFTS (обрабатывает платежи с большими суммами);
• ICCS (система обработки чеков);
• UAESWITCH (национальная схема совместного использования банкоматов);
• UAEWPS (система защиты заработной платы).

Платежная система UAEFTS в банках ОАЭ

UAEFTS (UAE Funds Transfer System) – это система с помощь которой вы сможете переводить Ваши средства внутри Эмиратов при открытии банковского счета в ОАЭ.

UAEFTS – это «система валовых расчетов реального времени» (RTGS), которая организована Центральным Банком ОАЭ. Система функционирует с 25 августа 2001 года. Последняя версия системы, UAEFTS 3.0 работает с марта 2012 года.

Это особый механизм в ОАЭ благодаря которому происходит перевод средств из одного банка Эмиратов в другой через систему Центрального Банка ОАЭ.

Согласно регулирующим положениям, все банки в ОАЭ обязаны использовать систему UAEFTS для всех переводов в дирхамах.

Таким образом, эта система требует, чтобы банки в Эмиратах переключались с финансовых сообщений SWIFT на систему расчетов, основанную на файлах, и позволяющую более эффективно обрабатывать платежи в дирхамах.

Система облегчает перевод средств между банками и другими финансовыми учреждениями в ОАЭ через их счета, открытые в Центральном Банке.

Задача UAEFTS – предоставить такую систему, которая позволяет организациям любого размера участвовать в ней независимо от характера бизнеса.

При переводе средств в системе RTGS, запросы, поданные участниками системы, помещаются в очередь для немедленного исполнения системой. Обработка и окончательный расчет инструкций по переводу средств осуществляется непрерывно в режиме реального времени. Переводы средств рассчитываются индивидуально без взаимной компенсации требований и обязательств.

Авторизованные пользователи (например, клиенты открывшие банковский счет в ОАЭ) участника системы, который отправил запрос (например, банк в ОАЭ), могут просматривать статус своих запросов в течение рабочего времени.

После обработки запроса на денежный перевод, система отправляет уведомление всем участникам, которых касается этот перевод. Платежные инструкции являются безотзывными и окончательными.

UAEFTS обеспечивает полную сквозную обработку (STP) платежных запросов. Это означает, что происходит процесс непрерывной полностью автоматической обработки информации. При этом на всех этапах исключено ручное вмешательство. Обрабатываются заданные форматы сообщений, переданных с помощью протокола Secure File Transfer Protocol (SFTP).

В дополнение к этому UAEFTS также позволяет вводить сообщения, используя интерфейс web-браузера, который называется «UAEFTS Портал транзакций и запросов» (TEP).

Основные возможности UAEFTS

• Поддержка полной сквозной обработки (STP).
• Четко определенные форматы сообщений.
• Поддержка нескольких валют (дирхамы, USD, EUR).
• Датирование до 120 дней, с возможностью удаления.
• Подтверждение дебетования и уведомление о кредите по каждому финансовому переводу.

Как на практике работают банковские переводы по UAEFTS в банках ОАЭ?

регулирующим положениям, все банки в ОАЭ обязаны использовать систему UAEFTS для переводов в дирхамах. Поэтому после создания системы UAEFTS, использование сообщений SWIFT, таких как MT103, MT202 и т.д. было прекращено для всех платежей в дирхамах между банками в ОАЭ. Однако, эти типы сообщений будут продолжать использоваться для платежей в другой валюте. На размер суммы передаваемого через UAEFTS платежа отсутствуют ограничения.

Какие улучшения внесла система UAEFTS для банков ОАЭ и для клиентов, открывших банковские счета в ОАЭ?

• Более быстрая обработка платежей, благодаря системе RTGS.
• Уменьшение пошлин (для платежей в дирхамах с кодом «OUR» пошлина 25 дирхам (6.9 USD)).
• Улучшенная наглядность, благодаря модулю запросов, предоставляемому Центральным Банком для банков ОАЭ.
• Платежи проходят «в тот же день».
• Система использует IBAN (международный номер банковского счета).

Система обработки чеков в банках ОАЭ

Система ICCS (Image Cheque Clearing System) была введена в июле 2008 года. Эта система создана, чтобы конвертировать обычные бумажные чеки в специальную электронную форму для передачи ее в платящий банк. Такой подход уменьшает или устраняет необходимость физической доставки чеков и соответственно уменьшает время и стоимость обработки чеков.

Таким образом, система ICCS – это надежный, безопасный и эффективный механизм оплаты в Арабских Эмиратах.

Банки обрабатывают чеки, выпущенные к счетам, обслуживаемым у них, на основе электронного изображения этих чеков. Система ICCS уменьшает зависимость платежной инфраструктуры от физической транспортировки «бумаги», и, таким образом, ускоряет циклы обработки и расчетов. Соответственно, средства по таким платежам двигаются быстрее. Чеки, сданные сотруднику банка в любом филиале до 10 часов утра, обрабатываются в 17 часов этого же дня.

Модель, принятая Центральным Банком ОАЭ, представляет собой модель, в которой обертка чека содержит изображение индивидуальных элементов. Банк, получивший чек, обрабатывает обертку чека для доставки в банк-эмитент. Центральный Банк ОАЭ играет жизненно важную роль в том, чтобы доставка и обработка чеков происходили своевременно, предсказуемо и эффективно.

Центральный Банк ОАЭ выступает в роли так называемого «Clearing House» для всех чеков. Он выступает в качестве посредника для всего потока данных и изображений между банками, осуществляющими принятие чека, и банками, производящими выплату.

Центральный Банк Эмиратов также действует как национальный центральный архив для всех чеков, доставленных через систему ICCS. Чековый Архив ICCS доступен для всех банков ОАЭ и обеспечивает доступ к изображениям чеков, обработанным через ICCS. Отдельные экземпляры в архиве будут доступны банку, получившему чек, банку, выпустившему чек и «Clearing House».

Система UAESWITCH и совместное использование банкоматов банками ОАЭ

Система UAESWITCH запущена в 1996 году. Она объединяет несколько десятков банков и несколько тысяч банкоматов. Система устанавливает соединение с банкоматами и позволяет держателям карт, получать сервис в банкоматах по всему региону Персидского Залива.

UAEWPS — система защиты заработной платы в банках ОАЭ

Система защиты заработной платы (Wages Protection System) была создана Центральным Банком ОАЭ чтобы удовлетворить запросы Министерства труда ОАЭ. Задача UAEWPS – обеспечить безопасный, надежный и эффективный механизм для своевременной выплаты заработной платы работникам их работодателями.

Модель, принятая Центральным Банком ОАЭ, — это модель, в которой информация поступает от работодателя к одному или нескольким контрактным агентам для выплаты зарплат своим сотрудникам. Средства работодателей сохраняются Центральным Банком до передачи информации о зарплатах агентам. Система дает Центральному Банку функциональность, которая позволяет эффективно контролировать выплату заработной платы работодателями своим сотрудникам.

WPS предоставляет необходимые функции для:

• Записи в базу данных для будущих отчетов и обработки.
• Создания виртуальных счетов для облегчения мониторинга денежных потоков.
• Принятия перевода средств из банка работодателя и последующего перевода агентам.
• Предоставления данных о зарплате сотрудников определенным агентам.
• Получения и обработки:
  • Получения подтверждения от агентов в отношении заработной платы, которая должна быть выплачена сотрудникам.
  • Информации о выплатах, предоставляемой агентами относительно зарплаты, которую агенты выплатили сотрудникам.
  • Запрос на возврат средств от работодателей.
  • Возврат средств от агентов.

Обращайтесь к нам для открытия банковского счета в ОАЭ! Наши специалисты проведут для Вас профессиональную консультацию и более подробно расскажут, как можно использовать платежные системы ОАЭ в бизнесе.

Если у Вас уже есть опыт работы с банками ОАЭ, то приглашаем поделиться Вашим мнением в комментариях!